Zgodnie z obowiązującymi przepisami banki spółdzielcze zrzeszają się dzięki umowie zrzeszenia z jednym, konkretnym bankiem zrzeszającym, który to działa jako spółki akcyjnej. Bank, który się zrzesza zawiera z bankiem spółdzielczym tzw. umowę zrzeszenia wg konkretnego wzoru dla tego właśnie danego zrzeszenia. Projekt umowy trzeba przedstawić KNB, a wtedy Komisja decyduje odnośnie zatwierdzenia bądź nie projektu umowy w 6 miesięcy od momentu otrzymania projektu. Ustawa nie mówi wprost o celach umowy, ale można przyjąć, że jej obligatoryjnym celem jest tworzenie dobrych warunków do koordynacji działań, współpracy, podniesienie standardu usług i tworzenie spokojnego ekonomicznie sektora bankowości spółdzielczej. Jest taka zasada, że bank spółdzielczy może być zrzeszony wyłącznie z jednym bankiem zrzeszającym, lecz może kiedy chce zmieniać zrzeszenie. Jedynie bank spółdzielczy może wypowiedzieć umowę zrzeszenia. Bank spółdzielczy musi posiadać lub nabyć w czasie 6 miesięcy od momentu zawarcia umowy przynajmniej jednej akcji banku zrzeszającego.